דרכי הבנקאות המסורתיות משודרגות כעת לבנקאות מקוונת עם פרי הטכנולוגיה המבשילה. לקוחות מעדיפים להשתמש בשירותי בנקאות דרך המכשירים שלהם בגלל נגישות קלה וסיבות לחיסכון בזמן. למרות שיש יתרונות רבים הן לבנקים והן ללקוחות וזו הסיבה האולטימטיבית לצמיחה בפיתוח אפליקציות בנקאיות.
בהתבסס על הסקר האחרון של צ’ייס, נמצא כי 62% מהלקוחות אמרו שהם לא יכולים לחיות בלי האפליקציות הבנקאיות שלהם ו-78% משתמשים בזה מדי שבוע. אנשים בארה”ב חיים חיים מהירים, הם מעדיפים להשתמש בשירותי בנקאות מקוונים וזה נהדר!
מדוע בנקים נוטים לפיתוח אפליקציות בנקאות?
הגיע הזמן שהבנקים יפקחו על התנהגות הלקוחות ויבצעו שינויים על סמך זה. הנה כמה נתונים סטטיסטיים שישקפו את התנהגות הלקוחות והצמיחה בתעשיית הבנקאות המקוונת:
86 אחוז מהצרכנים אמרו שהם מעדיפים להשתמש באפליקציה אחת עבור כל הבנקאות שלהם.
דור Z התעניין בעיקר בניטור אשראי ב-74%, ואחריו מילניאלס ב-72%.
מספר המשתמשים בבנקאות דיגיטלית בארצות הברית צפוי להגיע ל -217 מיליון עד 2025 .
על פי דיווח רשימת מספרי טלפון ניידים מדויקת הכנסות הריבית נטו יגיעו ל-300 מיליארד דולר עד 2029.
בעקבות נתונים סטטיסטיים כאלה, בנקים רבים כבר הקימו בסיס לקוחות טוב לאפליקציות הבנקאות שלהם.
10 אפליקציות הבנקאות המובילות בארה”ב
על פי הדיווח האחרון של פורבס, אלו הן האפליקציות הבנקאיות הטובות ביותר הזמינות בהתבסס על תכונות זמינות וקלות השימוש.
1) סיטי מובייל
אפליקציית בנק Citi Mobile משתמשת בשכבות אבטחה מרובות כדי לשמור על המידע של הלקוח בטוח. אפליקציית הבנקאות הנייד של Citi מספקת את כל התכונות לבנקאות בטוחה ומאובטחת כמו כניסה, בדיקת יתרת חשבון, בדיקת ניקוד אשראי, העברת כסף, תשלום חשבונות ושכר דירה, בקשת שירותי בנק ועוד רבים.
2) Bank of America Mobile Banking
עם למעלה מ-10 מיליון הורדות, בנק בנק אוף אמריקה מציע גישה קלה לשירותי הבנק והאבטחה באמצעות אפליקציית הבנקים שלו. משתמשים משלמים את החשבונות שלהם, מעבירים כסף ומנהלים את חשבונות הבנק שלהם באמצעות אפליקציה זו. אריקה, העוזרת הפיננסית הוירטואלית שלך, יכולה לסייע לך במעקב אחר עסקאות, בתשלום תשלומים לפירעון, ועוד הרבה יותר.
3) צ’ייס מובייל
משתמשים יכולים לנהל את ההשקעות שלהם ב-JP Morgan ואת חשבונות Chase שלהם באמצעות אפליקציית Chase Mobile . הוא מספק תכונות כגון ניהול חשבונות, העברת כסף עם Zelle, ניהול כרטיסי אשראי ותשלומים אוטומטיים, הקצאת תקציב, מעקב אחר מסע אשראי. עם אפליקציית Chase לנייד, המשתמשים חופשיים לעשות עסקאות ללא עמלות עבור מניות, קרנות נאמנות, תעודות סל ועוד.
4) ברית: בנק, אוטו והשקעות
עם Ally , משתמשים יכולים לנהל את חשבונות הבנק וההשקעות שלהם יחד עם תכונת התשלום האוטומטי. בצע תשלום חד פעמי ברכב או השתמש בתכונת התשלום האוטומטי לתשלומים מתוזמנים. עם Ally, בצע תשלומים מאובטחים בכרטיס אשראי, עיין בהצהרות ובדוק גם את ציוני האשראי.
5) גלה את הנייד
על ידי שימוש באפליקציית Discover Mobile , משתמשים יכולים לנהל את כרטיסי Discover וחשבונותיהם בצורה נוחה ומאובטחת. האפליקציה עמוסה בתכונות כגון גישה להיסטוריית העסקאות והחשבונות, ניהול תשלומים ותכונות בכרטיסי אשראי, בקשת שירותים בנקאיים שונים, תשלום הלוואות ועוד.
6) Capital One
גש לכל שירות בנקאי בכל זמן ובכל מקום עם אפליקציית Capital One . בדיוק כמו אפליקציות בנקאיות אחרות, גם אפליקציה זו מספקת את כל שירותי הבנקאות בפלטפורמה אחת.
7) וולס פארגו
אפליקציית Wells Fargo ידועה כאפליקציית הבנקאות הטובה ביותר מבחינת חווית משתמש. אפליקציית Wells Fargo לנייד מספקת את כל שירותי הבנקאות המקוונים עם חווית משתמש בולטת. זה מאפשר למשתמשים תכונות כמו ניהול חשבון, תשלומים והעברות מקוונות, מעקב אחר השקעות ועוד.
8) Alliant Credit Union
אפליקציות שתוכננו ופותחו במיוחד עבור בנקים קשורים או כל מוסדות פיננסיים ידועים כאפליקציות בנקאות קמעונאית. אפליקציות כאלה מספקות את כל השירותים הבנקאיים כגון ניהול חשבונות
אפליקציית Alliant Credit Union הופכת את כל שירותי הבנקאות לזמינים למשתמשים בדרכים. עם אינטרנט פעיל ואפליקציה לנייד, משתמשים יכולים לבדוק באופן מיידי הפקדות, להגיב להודעות מאובטחות, למצוא כספומטים בקרבת מקום, לשלם חשבונות חודשיים ולהפעיל שירותים בנקאיים רבים אחרים.
9) SoFi
משתמשי אפליקציית SoFi יכולים להרוויח עד 4.60% APY בחשבונות ההמחאה והחיסכון שלהם. זה מאפשר למשתמשים לגשת לכל שירותי הבנקאות המקוונים ללא כל חיובים. זה גם מקל על המשתמשים עם השקעה אוטומטית ללא כל עמלה.
10) בנק Varo: בנקאות ניידת
שלח/קבל כסף מיידי מכל מקום עם אפליקציית Varo Bank . אפליקציית Varo מאפשרת את כל התכונות הבנקאיות ללקוחות בעלות אפסית. בנוסף לכך, Varo לא מחייב אותך לשמור על יתרת מינימום בחשבון שלך.
סוגי אפליקציות בנקאות
אפליקציות לבנקאות קמעונאית
, היסטוריית מעקב וניהול תשלומים בכרטיס אשראי
, באופן מקוון באמצעות האפליקציה. למשל, Well Fargo, US Bank וכו’.
אפליקציות NeoBank
סוג זה של אפליקציה מיועד לבנקים מקוונים לחלוטין, כלומר אין נוכחות פיזית של החברה. הם מבוססים באופן מקוון לחלוטין ועסקאות עם NeoBanks מהירות יותר מבנקאות מסורתית. לדוגמה, InstantPay ו- Frio.
אפליקציות להשקעות
אפליקציות אלו מאפשרות למשתמשים להשקיע באינטרנט במניות, קרנות נאמנות נתוני תאילנד תעודות סל, אג”ח וכו’. הן גובות עמלות מינימום על עסקאות המאפשרות ללקוחות לסחור באפליקציה שלהם. למשל, סטאש ורובינהוד.
אפליקציות P2P
להעברות כסף מקוונות פשוטות ומהירות יותר, נעשה שימוש באפליקציות P2P. שם המשתמש, החשבון והמספר מחוברים כולם לאפליקציה והשולח יכול להעביר ישירות את התשלום למספר הטלפון שלו, ומצד שני, המקבל מקבל את הסכום כמעט מיד. לדוגמה, Venmo ו-PopMoney.
כמי ששייך לתעשיית הפינטק, שדרוג לאפליקציות בנקאיות מועיל הן ללקוחות והן לעסקים.
היתרונות של פיתוח אפליקציית בנקאות סלולרית
לבנקים צריכה להיות אפליקציית הבנקאות הניידת שלהם מכיוון שהם מביאים להם כל כך הרבה יתרונות כמו:
נוחות הלקוח: אפליקציות בנקאות מספקות נגישות ללקוחותיהם המאפשרת להם להשתמש בכל שירות בנקאי בכל זמן ובכל מקום. לקוחות יכולים להעביר כספים מאחד לשני ללא כל טרחה של ביקור בבנק ויכולים לגשת גם לתכונות רבות אחרות. יותר הנוחות, יותר המשתמשים.
עלות תפעולית מופחתת: עם השימוש באפליקציות בנקאיות, אין צורך כזה עבור לקוחות לבקר בבנק אלא אם זה משהו שלא ניתן לעשות על ידי אפליקציה. עם זה הבנקים לא צריכים לנהל מאגר עצום של אנשים כל היום, באזור הזה, בנקים יכולים להפחית את עלויות התפעול שלהם עם אפליקציית בנקאות ניידת.
אבטחה משופרת: אפליקציות בנקאות משתמשות בטכנולוגיה מתקדמת ובאלגוריתמים ומסדי נתונים מאובטחים במיוחד כדי להגן על נתוני הלקוח. על ידי ציות לתקני אבטחה ממשלתיים, בנקים יכולים להשיק אפליקציות בנקאות מאובטחות עבור הלקוחות שלהם.
יתרון תחרותי: לקוחות בימינו רוצים הכל בטלפון שלהם, על ידי אפליקציה לנייד, הבנקים יכולים לספק נוחות ויעילות ללקוחות שלהם שיכולים לעזור להם לשמר לקוחות ולמשוך לקוחות נוספים להשתמש בשירותיהם.
ערוץ תקשורת ישירה: בנקים יכולים להודיע ישירות למשתמשים שלהם באמצעות הודעות והתראות מותאמות אישית דרך האפליקציה. הודעות דחיפה והודעות בתוך האפליקציה עוזרות לבנקים להתחבר ישירות למשתמשים שלהם.
פיתוח אפליקציית בנקאות: תכנון לביצועים
חשוב לבחור את סוג החברה המתאים לפיתוח אפליקציות בנקאיות . בצע את השלבים המוזכרים להלן:
מחקר ותכנון
התחל בחקר השוק והצרכים העסקיים שלך ובחר את סוג האפליקציה הבנקאית שאתה רוצה לפתח. הגדר את אזור היעד ונתח את צרכי הלקוח, בהתבסס על תוכנית זו, זרימת האפליקציה והתכונות.
עיצוב ופיתוח
הגיע הזמן שהמעצבים והמפתחים יתערבו לאחר בחירת תכונות וסוג האפליקציה. לעיצוב אפליקציית הבנקאות שלך, שכור מעצבי UI/UX . כדי לגרום לאנשים להשתמש באפליקציה ולמנוע מהם לחשוב שמדובר בהרבה עבודה, ודא שכל מרכיבי העיצוב נעשים בטוב טעם ולא מכריעים מדי.
לאחר אישור העיצוב, בחר את ערימת הטכנולוגיה המתאימה לפיתוח אפליקציית הבנקאות. בהתבסס על הטכנולוגיה, שכור מפתחים על סמך הניסיון והמומחיות שלהם בערימת הטכנולוגיה הקשורה.
בדיקות ופריסה
שכור מהנדסי QA לביצוע מקרי בדיקה שונים בסביבות בדיקה שונות. אפליקציות בנקאות חייבות לעבור בדיקה יסודית מכיוון שהן מכילות מידע רגיש לבנק וללקוח. לאחר מכן, הגדר את האפליקציה בסביבה המקומית לפרוס את המוצר הסופי, לפקח עליו ולבצע שינויים בהתאם.
צור קשר עם חברת פיתוח אפליקציות לנייד כדי לבצע את כל התהליך בבת אחת. אלו הן כמה תכונות מפתח שאפליקציית הבנקאות החדשה שלך צריכה לכלול.
תכונות להוספה לאפליקציית בנקאות ניידת
הנה כמה מהתכונות החובה שיהיו באפליקציית הבנקאות הניידת הבאה שלך.
אימות מאובטח
לא ניתן להתפשר על האבטחה באפליקציות הבנקאות בגלל מסד הנתונים הרגיש ועם הקידמה הטכנולוגית, גם פשעי הסייבר הולכים וגדלים. חשוב להוסיף שכבת אבטחה של אימות בעת רישום או ביצוע כל עסקה מקצה המשתמש. תכונה זו מבטיחה אבטחה ואותנטיות.
בנקאות ליבה דיגיטלית
מתקנים בנקאיים כמו הפעלת חשבון, עדכון כל פרט, מעקב אחר היסטוריית עסקאות, פעילויות וניטור בכרטיסי חיוב/אשראי ועוד רבים אחרים מועילים בחיי היום יום של הלקוחות. בעת מתן אפליקציה בנקאית, חייב לכלול את כל מתקני הליבה הבנקאיים הללו ללקוחות דרך האפליקציה. המטרה העיקרית של אספקת אפליקציה ללקוחות היא שהם יוכלו לגשת בקלות לשירותי בנקאות בצורה דיגיטלית.
תשלומים בקוד QR
קודי QR הם דרך מאובטחת לבצע עסקאות כסף יותר מאשר ברקודים. הוא מבצע עסקאות מהירות ובטוחות יותר מקצה אחד למשנהו. המשתמשים פשוט צריכים לסרוק את קוד ה-QR כדי להתחיל את תהליך התשלום ולהשלים את העסקה. זה מאובטח מכיוון שהוא מציע שכבת אבטחה גבוהה יותר בגלל ההצפנה.
הפקדת צ’קים מקוונת
לקוחות יכולים להשתמש במצלמה בטלפון שלהם ובנתונים הדרושים כדי להפקיד צ’קים ישירות לחשבונות שלהם בעזרת פונקציה זו. צרכנים יכולים להפקיד בבטחה צ’קים באמצעות אפליקציית בנקאות בטלפון שלהם במקום ללכת לבנק.
משיכות כספומט ללא כרטיסים
כדי לבטל את הצורך בכרטיס אשראי פיזי או כרטיס חיוב נתוני ארה”ב משתמשים יכולים ליצור קוד QR ייחודי למשיכת כסף מכספומט. ניתן לאשר ולאמת עסקה זו על ידי מכשיר הלקוח. זה מפחית את הסיכון לאובדן כרטיסים או גניבת כרטיסים/תרמית ומספק שיטה מאובטחת למשיכת מזומנים מכספומט.
עוזרים וירטואליים מופעלי קול
AI נמצא בכל מקום וכך גם באפליקציות הבנקאות! העוזרים הוירטואליים המופעלים בקול מסייעים ללקוחות בביצוע פעילויות כמו בדיקת יתרות בחשבון, העברת תשלומים, תשלום חשבונות וכו’. תכונה זו גם עוזרת לאנשים עם עיוורון לגשת לאפליקציות בנקאיות. זה משפר את חווית המשתמש של אפליקציה.
מַסְקָנָה
חשוב להתפתח ולשדרג בהתאם לדרישות השוק והלקוחות. זהו הטרנד של הטכנולוגיה ואין אלא לקוות לטרנד ולתת לעסק שלך טאץ’ דיגיטלי. מלבד זאת, קיום אפליקציות בנקאות סלולריות מועיל לבנקים ולמוסדות פיננסיים אחרים, כמו גם ללקוחות מכיוון שהוא מציע הזדמנות להגיע לקהל לקוחות רחב יותר. עם זאת, חשוב לעקוב אחר הנחיות ונהלי אבטחה בעת יצירת אפליקציית בנקאות לנייד. שכור חברה מובילה לפיתוח אפליקציות לנייד עם מומחיות בתחום פיתוח האפליקציות הבנקאיות, כגון Hyperlink Infosystem.
